מדוע יש צורך בביטוח בריאות פרטי?

תוחלת החיים בעולם המערבי, ובייחוד בישראל, היא גבוהה יותר מאי פעם, מה שמעלה את הצורך בכיסוי ביטוחי לשנים רבות יותר. קופות החולים בישראל כיום מעניקות כיסוי קיבוצי לפי שכבות גיל, והן לא לוקחות בחשבון את הצרכים הפרטניים של כל אדם. בנוסף, סל הבריאות של קופות החולים, מקיף ככל שיהיה, אינו מעניק את הכיסוי הנרחב של ביטוח בריאות פרטי הכולל את היתרונות הבאים:

1. חיתום רפואי – חברות הביטוח מעניקות ביטוח רפואי לאחר בדיקה של מצבו הבריאותי של כל לקוח לפני שהוא חותם על תכנית הביטוח שלו. הודות לכך, ניתן לקבוע עבור כל לקוח את הביטוח המתאים לו ביותר בהתאם למצבו הרפואי. בנוסף, הבדיקה מאפשרת להעניק ללקוחות של חברות הביטוח שירותים איכותיים ונרחבים בהתאם לסוג התוכנית והפרמיה שהם מעוניינים בה. בשונה מביטוח קיבוצי של קופות החולים, ביטוח רפואי פרטי מסתכל על כל אדם באופן פרטני ומתאים לו פוליסה מקיפה ומותאמת אישית שתכסה אותו במגוון רחב של תרחישים רפואיים.
2. התאמה אישית של הפרמיה – הפרמיה שלקוחות של חברות ביטוח פרמיות נקבעת על פי מספר פרמטרים, כולל גילם. מלבד זאת, אם לקוחות החברה אינם תובעים את הביטוח, אם הם בריאים יחסית, ואם הם נשארים בחברה לאורך זמן – הם יזכו להנחות בפרמיה. פירוש הדבר הוא שאנשים צעירים ללא בעיות בריאותית וכאלו שהסיכוי שלהם לפתח מחלות הוא נמוך ישלמו פרמיה מותאמת אישית שהיא נמוכה משמעותית לעומת אלו שיש להם מחלות כרוניות והיסטוריה רפואית בעייתית.
3. זכויות המעוגנות בחוזה – ברגע שבו אדם חותם על ביטוח בריאות פרטי, הוא זכאי לתבוע את הזכויות שנכתבו באותו חוזה בעת הצורך. כלומר, זכויות המבוטחים בחברות פרטיות מעוגנות, כך שהם לא יצטרכו להיתקל בהפתעות או שינויים ביום שבו יצטרכו להפעיל את הביטוח. זהו יתרון משמעותי לעומת קופות החולים מפני שהקופות הללו יכולות להקטין כיסויים או לשנות ביטוחים גם לאחר הצטרפות המבוטחים.
4. רכישת תרופות מחוץ לסל – בשנת 2008 חלו מספר שינויים בחוק לפיהם קופות חולים בישראל לא יכולות למכור ביטוח רפואי עבור תרופות מחוץ לסל התרופות. פירוש הדבר הוא שזכויותיהם של מבוטחים רבים צומצמו והם נותרו ללא כיסוי המתאים להם. ביטוחים פרטיים לעומת זאת יכולים להעניק כיסוי עבור תרופות מחוץ לסל – מה שיכול להציל את חייהם של אלו הזקוקים לתרופות יקרות שהם לא תמיד יכולים לשלם עליהן.