בפוליסה חדשה לביטוחי מנהלים, נגבים דמי ניהול מהפרמיה ודמי ניהול מהצבירה.
ההתקשרות עם חברה לצורך ביטוח מנהלים, הינה קבועה והתנאים אינם ניתנים לשינוי במשך תקופת ההתקשרות (לא לפי רצון הלקוח ולא לפי רצון החברה). לכן כדאי להתייעץ עם מומחה לנושא ביטוחי מנהלים, שיבדוק עבורך מהו הביטוח המתאים לך ביותר.

פוליסה לביטוחי מנהלים מאושרת כקופת ביטוח ועל כן זכאית להטבות מס – זיכוי לעובד בגין הפקדתו לתכנית וניכוי (התרת הוצאה) למעביד על הפקדתו לתכנית, עד גובה מסוים ואחוז מסוים של הפרשה, בכפוף לפקודת מס הכנסה ולתקנות נלוות.

צבירת הון– כספי החסכון הפנסיוני מושקעים בעבורך באפיקים שונים.
דאגה לשארים– ביטוחי מנהלים מאפשרים לקבוע כיצד יחולקו הזכויות בין המוטבים במקרה פטירה (לגבי סכום הביטוח שמעבר לכספי הפיצויים, המשולמים לשאירים ע”פ חוק).

גמישות–  תוכל לקבוע ולשנות את הסכומים המופרשים לחסכון, מעת לעת בהתאם למצבך המשפחתי, שינויים בשכרך וכדומה.
הגנה על זכויותיך– הזכויות שלך, וזכויות המוטבים ב “ביטוח מנהלים”, מוגנות מפני תביעות כנגד המעסיק.

שניים באחד– אין צורך להחזיק בשתי פוליסות- פנסיה וביטוח חיים. כך אינך משלם דמי ניהול כפולים.

אג”ח מיועדות– בביטוח מנהלים אין חסכון באמצעות אג”ח מיועדות, שמנפיקה הממשלה, כפי שקיים בקרנות הפנסיה.
חוזה מחייב– בקרן פנסיה קיים תקנון המעגן את זכויות העמיתים. התקנון נתון לשינויים מעת לעת, ואינו קבוע. בביטוח מנהלים החוזה הינו מחייב ולא ניתן לעשות בו כל שינוי, כך שהתנאים עליהם חתמת, יהיו גם התנאים להם תהיה זכאי בגיל פרישה.
חיתום ואכשרה– בקרנות הפנסיה נהוגה תקופת אכשרה בשנים הראשונות, אשר חלה על מצבי בריאות קיימים. זאת אומרת, שמבוטח שמצב בריאותו אינו תקין, יכול להצטרף לקרן, ללא תוספת רפואית כלשהי. לקרן אין זכות לדחות מראש מבוטח בשל סיבה רפואית.
בביטוחי המנהלים, לעומת זאת- מצהיר המבוטח מראש על מצב בריאותו, וחברת הביטוח רשאית להחליט האם ובאילו תנאים לקבלו כמבוטח.
חשוב לציין כי היום בקרן פנסיה קיים מסלול של חיתום ובמצב כזה תנאי המבוטח יהיו דומים לתנאי המבוטח בביטוח מנהלים שעבר חיתום