בשנים האחרונות אנו עדים להתארכות משמעותית בתוחלת החיים בעולם המערבי.
מצב זה משפיע משמעותית על קרנות הפנסיה שלנו וזכויותינו העתידיות ונוצרה סכנה ממשית לפגיעה בקצבאות הפנסיה בעתיד,
בשל העובדה כי משך תשלום הקצבה מתארך בהתאם לתוחלת החיים.
מקדם קצבה מובטח
אחד ממוצרי הפנסיה המרכזיים בארץ הינו ביטוח המנהלים.
בביטוח מנהלים, בשונה מקרן פנסיה קיים סעיף המאפשר למבוטח לדעת מראש כיצד תתחלק הקצבה החודשית שלו.
סעיף זה נקרא “מקדם קצבה מובטח”. הוא נקבע ביום ההצטרפות לפוליסה ואינו ניתן לשינוי גם כאשר נעשה שינוי בטבלאות תוחלת החיים.
בעקבות מחקר מעמיק שערך משרד האוצר לבחינת יכולות חברות הביטוח להתמודד עם הסיכון הגלום בהבטחת מקדמי קצבה, נמצא כי קיים חשש אמיתי כי החברות לא יוכלו לעמוד בתשלום הקצבאות לטווח הרחוק.
חשוב להדגיש- במידה וכבר יש בידך פוליסה מבטיחת קצבה אין חשש כי לא תקבל את המגיע לך לכל אורך תקופת הפנסיה.
כתוצאה מהנתונים שעלו, החליט הממונה על שוק ההון במשרד האוצר להגביל את ביטוחי החיים עם מקדם קצבה מובטח. פוליסות כאלו קיימות בישראל בלבד ובשאר העולם המערבי אין הבטחת מקדם לפנסיה כלל. ההגבלות חלות על פוליסות שישווקו החל מינואר 2013 ואין להן השפעה רטרואקטיבית.
השינויים- יציבות ושקיפות
אז מה זה אומר בפועל? החל מינואר 2013 מכירת פוליסות עם מקדם קצבה מובטח תתאפשר רק למי שמלאו לו 55 שנים במועד המכירה.
בכדי להבטיח את יציבותן של חברות הביטוח ולהעניק ללקוח שירות גלוי ויעיל, המקדמים המובטחים לתוחלת חיים בתוכניות החדשות ייקבעו בהתאם לטבלאות תמותה מעודכנות ויימכרו ככיסוי ביטוחי העומד בפני עצמו. כמן כן, בתחילת תקופת הקצבה יוכל המבוטח לבחור מסלול קצבה לפי צרכיו.
