לא מעט פורשים מוצאים את עצמם ממשיכים לעבוד – במשרה חלקית, פרילנס, ייעוץ או אפילו עבודה מלאה שנייה. מצד אחד, הם מקבלים את הפנסיה, ומצד שני – משקים הכנסה שוטפת. למרות שזה נראה כמו פתרון אידיאלי, המציאות הפיננסית עלולה להפוך למורכבת: שילוב בין פנסיה לשכר מושך תשומת לב מיוחדת מבחינת מס הכנסה, ותשלום מס גבוה עשוי להפתיע ולפגוע ברווח הנקי שלכם.
מה המשמעות של הכנסה כפולה מבחינת מס?
השילוב בין קצבת פנסיה להכנסה משכר מתורגם לתשלום מס לפי מדרגות שונות – לפעמים בצורה קפדנית יותר. חוסר בביצוע התאמה או תיאום מס עלול לגרום למיסוי עודף – גם על הקצבה וגם על השכר. במיוחד כשפורשים באמצע השנה, חישוב המס הופך מורכב יותר ועלול להוביל לחלק מההכנסה שיעבור למס – ותוך כדי פגיעה בשכר נטו ורמת החיים.
תיאום מס למה זה חשוב כשיש שתי הכנסות?
להיות פורש שמקבל גם קצבה וגם שכר – מחייב לבצע תיאום מס. כלומר: להודיע לשני הגופים – פנסיה ומעסיק – על כך שיש שתי קשתות הכנסה ולהתאים את קוד המס והניכויים בהתאם. תיאום זה מבוצע על ידי מילוי טופס 101 ועדכון הגורמים הרלוונטיים. זהו כלי חשוב למניעת עלות מס עודפת וביטחון שתשלמו בדיוק את מה שמגיע לכם ולו אגורה אחת מעבר.
מתי כדאי לבדוק זכאות להחזר מס?
אם לא נערך תיאום מס או שהחישוב לא תואם את המציאות ייתכן ששילמתם מס יתר. מומלץ לבדוק זאת אחרי סיום שנה קלנדרית, במיוחד כשעוברים משכירים לפורשים עם הכנסה כפולה. ניתן להגיש בקשת החזר מס עד שש שנים אחורה – ולפעמים, תגלה שזכית לקבל מאות או אלפי שקלים בחשבון הבנק.
האם יש הטבות מס שמגיעות לכם כפורשים?
כן, בהחלט. יש הנחות והקלות שמעניקות לפורשים יחסית למשתכרים:
- פטור חלקי על קצבה מזכה – בהתאם למדרגות והטבת גיל.
- קיבוע זכויות – מאפשר קיבוע סטטוס הפטור ממס וזכות לפטורים בטווח הארוך.
- הקלות על פיצויי פרישה – מתי אפשר לפרוס מס ואיך לנצל את ההטבות הללו.
הכרות נכונה עם ההקלות הללו – יכולה להחזיר לכם כסף רב.
תכנון נכון = פחות מס, יותר כסף בכיס
אל תשאירו את הכל ליד המקרה. תכנון מס מקצועי מאפשר לכם:
- למקסם פטורים והקלות.
- לבצע תיאום מס חכם ונכון.
- למצות זכויות של פיצויי פרישה ושכר.
- להימנע מלחי מס duos על הכנסות שמגיעות לכם ביושר.
אנחנו בגינדי שרים עוזרים לכם לא רק בפרישה, אלא גם בזמן שבו אתם ממשיכים את החיים עם עבודה – ועדיין רוצים לחיות בכבוד כלכלי.
לצוות שלנו יש ניסיון עשיר בהתמודדות עם שילוב הכנסות, תיאומי מס, תכנון מס אישי והגשה של החזרים – כך שאתם נשארים עם הכסף שלכם, לא בשטח של המדינה.
אם הגעתם לגיל פרישה ואתם ממשיכים לעבוד – חשוב לתכנן כל צעד כלכלי. הליווי המוקדם והתיאום הנכון יגנו עליכם מפני תשלום מס מיותר ויחזירו לכם כיס נוסף.
השאירו פרטים כאן, ונקים עבורכם פגישת ייעוץ אישית שבסופה תדעו בדיוק מה מגיע לכם – ללא סימני שאלה.
אנחנו כאן כדי לעזור לכם ליהנות מהעובדה שאתם ממשיכים לפרוש – בעיניים פנסיוניות ועיניים כלכליות חכמות.
