קטגוריה: מאמרים

כל מה שרציתם לדעת על תכנון פנסיוני

מעל חמישים אחוז מהפנסיונרים בישראל מדווחים על ירידה בגובה ההכנסה מיום היציאה לפנסיה. גיל הפנסיה הוא לא גיל שגובה ההוצאות בו פוחת, להפך, המשפחה מתרחבת, מגיעים נכדים, הוצאות המחיה מתייקרות וכדי לא להיפגע מירידה בהכנסות בזמן הפנסיה, חשוב לבצע תכנון פנסיוני כבר מגיל צעיר. תכנון פנסיוני צריך להתבצע לפני הפרישה ולא ברגע האחרון. כאן ריכזנו […]

חשיבות תהליך פרישה מסודר לעובד שיוצא לגימלאות

פרישה לגמלאות מאפשרת פרידה מהרגלים רעים ורכישת הרגלים טובים בחיים כמו בחיים איננו מבחינים בפעולות היומיום אותן אנו עושים ובהשפעתן על חיינו. החיים בנויים מסט של הרגלים אותם אנו עושים מבלי להשקיע בהם מחשבה רבה. זו הרוטינה של החיים. ההרגלים מקנים לנו תחושת מסוגלות, תחושת ביטחון ותחושה של מסגרת ששומרת עלינו מפני מצבים לא מוכרים. לכן, […]

מונחים קופות גמל

ניכוי הוא הטבת מס המקטינה את סכום הכנסת העובד שחייבת במס. שווי ההטבה תלוי במדרגת המס בה נמצא העובד. סעיף 47 לפקודת מס ההכנסה קובע כי העובד רשאי להפחית מההכנסה החייבת במס חלק מסכום ההפקדה לקופה ולא לשלם עבורו. סכומים עבורם המעביד לא מפקיד לקופת הגמל של העובד, כגון הטבות למיניהן – הוצאות רכב וכדומה-יכול […]

מקרים של עדכון קרן הפנסיה

יציאה לגמלאות עבדתם כל החיים ועכשיו הגיעה השעה לפרוש ולהתחיל את החלק המהנה של החיים. הצגות, סרטים, טיולים מסביב לעולם ותחרויות ברידג’. יחד עם זאת, היציאה לגמלאות (פרישה) מחייבת היערכות מחדש בהיבטים של ביטוח ופנסיה. פנסיה במהלך הקריירה כשכירים או עצמאיים חסכתם בכל חודש בקרן הפנסיה על מנת שתהווה מקור הכנסה בשנים בהן לא תעבדו. […]

מיזוג קופות גמל

החודש יכנסו לתוקפן תקנות מיזוג קופות הגמל כפי שנקבעו לפני שנה על ידי משרד האוצר (תיקון 4 לחוק הפיקוח על השירותים הפיננסיים). תקנות אלו צפויות ליצור איחוד בין קופות הגמל המנוהלות היום תחת אותה חברה, במטרה לייצר שקיפות מירבית שתעודד תחרות בין החברות המנהלות ותאפשר לצרכן לעשות השוואה מושכלת וברורה ביניהן. הליך מיזוג קופות הגמל […]

סוף עידן ביטוחי מנהלים

בשנים האחרונות אנו עדים להתארכות משמעותית בתוחלת החיים בעולם המערבי. מצב זה משפיע משמעותית על קרנות הפנסיה שלנו וזכויותינו העתידיות ונוצרה סכנה ממשית לפגיעה בקצבאות הפנסיה בעתיד, בשל העובדה כי משך תשלום הקצבה מתארך בהתאם לתוחלת החיים.   מקדם קצבה מובטח אחד ממוצרי הפנסיה המרכזיים בארץ הינו ביטוח המנהלים. בביטוח מנהלים, בשונה מקרן פנסיה קיים […]

משרד האוצר מפסיק את הביטוח הסיעודי הקבוצתי

במקומות עבודה רבים, נהוג בישראל לבטח את העובדים בביטוח סיעודי קבוצתי.   ביטוח קולקטיבי ביטוח זה הינו ביטוח בעל פרמיה המשתנה, שגדלה ככל שהאדם מזדקן וקופצת באופן משמעותי מעל גיל 60. למעשה, בעת פרישתו של המבוטח גובה התשלום החודשי גבוהה בהרבה מזה ששילם המעסיק בעת רכישת הביטוח. כך נוצר מצב, שדוקא כשמגיעים לגיל בו עולים […]

דו”ח שנתי

בכל שנה שולחים הגופים המוסדיים- חברות הביטוח ובתי ההשקעות דו”ח שנתי בנוגע לפוליסות שלכם או למצב תיקי ההשקעות והחסכונות שברשותכם. כיום, קל מתמיד להבין את הדו”ח השנתי באמצעות מצגות אינטרקטיביות ומדריכים שונים המוצעים לכם על ידי החברות.   להסבר אודות דו”ח שנתי במגדל >> לחץ כאן להסבר אודות דו”ח שנתי בכלל >> לחץ כאן להסבר אודות דו”ח […]